Como receber pagamentos do exterior: 8 maneiras
Receber pagamentos do exterior é uma realidade comum para muitas pessoas. De acordo com o Banco Central, entre janeiro e setembro de 2021, foram enviados mais de US$2 bilhões de outros países para o Brasil. Mas para evitar muitas taxas, é importante saber como receber pagamentos do exterior.
Uma das formas mais tradicionais de receber pagamentos internacionais é através da conta Pessoa Física ou Jurídica do seu banco convencional. Porém, existem outras formas para receber pagamentos do exterior online com instituições reconhecidas pelo Banco Central.
Por isso, preparamos este artigo para te mostrar como receber pagamentos do exterior e como escolher a melhor ferramenta para receber e enviar transferências internacionais. Confira!
O que preciso para receber pagamentos do exterior?
Para receber pagamentos internacionais é preciso ter uma conta bancária que esteja apta a receber outra moeda. Ou possuir uma conta em uma fintech que atue como intermediária nesse processo de transferência.
O tipo da sua conta bancária precisa estar disponível para receber transferências de instituições estrangeiras, por isso, entre em contato com o seu banco e se informe sobre a possibilidade.
Também é importante conhecer os códigos de identificação do seu banco ou plataforma de transferência, pois eles poderão ser requisitados no momento que o remetente envia a remessa.
Os principais códigos de identificação financeira para transferências internacionais são:
- IBAN: Número da conta do Banco Internacional, em português. O código pode ser composto por até 34 caracteres entre letras e números.
- SWIFT: Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em português. O código pode ser composto de 8 a 11 caracteres.
Estes códigos servem para facilitar operações bancárias entre países e identificar a instituição financeira no momento das transferências internacionais. Além disso, essas transferências costumam envolver taxas cobradas pelas financeiras e prazos para receber pagamentos do exterior.
Qual é a melhor forma de receber pagamentos do exterior no Brasil?
Saber escolher como receber pagamentos do exterior é pessoal. Entretanto, como existem vários provedores no mercado, acaba sendo até difícil escolher qual ferramenta utilizar. Para fazer a escolha mais acertada possível, considere três pontos importantes logo de início:
- Prazo de pagamento do dinheiro;
- Custos cobrados sobre a transação;
- Segurança e facilidade que o processo oferece.
Esses três pontos devem formar o melhor custo-benefício para você. Nós mostraremos algumas opções disponíveis no mercado para realizar transferência internacional através das plataformas online. É importante que você preste atenção principalmente no fator de segurança.
Se a instituição está legalmente estabelecida e reconhecida pelo Banco Central para este tipo de transação. Confira as melhores opções de como receber pagamentos internacionais.
1. Payoneer
Uma forma de receber pagamentos do exterior é através da Payoneer. Com ela é possível enviar e receber dinheiro de forma muito simples. Essa ferramenta é ideal para quem tem uma loja virtual e realiza vendas em outras moedas e quer receber pagamento do seu ecommerce.
Apesar de contar com taxas de transferência em cada operação realizada, abrir uma conta na plataforma é totalmente gratuito, sem nenhuma taxa de manutenção. A Payoneer conta com limite inicial de R$100 mil por ano para transferência.
Entretanto, esse valor pode aumentar de acordo com a utilização das contas e a atualização dos dados cadastrais. Para receber pela Payoneer basta enviar uma solicitação de pagamento pela plataforma clicando em "solicitar pagamento".
Então, quem contratou os seus serviços receberá um e-mail convidando a cadastrar um cartão de débito na plataforma. Quando o pagamento estiver disponível para retirada, o aplicativo irá lhe informar. Ao solicitar a retirada do valor, será descontada a taxa de câmbio e taxas administrativas.
2. Remessa Online
Outra opção de plataforma para transferência internacional é o Remessa Online. Criada em 2016, ela oferece opção de receber pagamentos do exterior em dólar americano, euro, libra, dólar canadense, dólar australiano, francos suíços e iene japonês.
Nessa plataforma você faz o cadastro e informa seus dados para transferência e recebe instruções de pagamento, que variam de acordo com o país de origem. Feito isso, você pode enviar essas informações ao remetente no exterior que, ao realizar o pagamento, já será adicionado todas as taxas de serviço.
Assim que o dinheiro cair na sua conta do Remessa Online, você receberá uma notificação e, em dois dias úteis, o dinheiro estará na conta bancária que você escolheu.
As taxas do Remessa Online são referentes a tarifa bancária, taxa de câmbio e cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
O Nubank, em parceria com a Remessa Online, começou a oferecer o serviço de transferências internacionais. Para receber pagamentos do exterior, o usuário precisa ter cadastro na plataforma da Remessa Online e ser cliente do banco digital para realizar a operação no aplicativo do Nubank.
As taxas cobradas pelo serviço são as mesmas praticadas em transações normais da Remessa Online e o Nubank não cobra nenhuma taxa adicional.
Como receber pagamentos do exterior no Nubank?
Para receber pagamentos internacionais no Nubank é muito simples, basta acessar o aplicativo do banco e realizar o seguinte passo a passo:
- Acesse a sua NuConta.
- Toque na opção "Transferência Internacional".
- Em seguida, clique em "Receber".
- Leia com atenção os termos de uso e depois toque na opção "Ir para Remessa Online".
- No site da plataforma, acesse a sua conta na Remessa Online ou crie o seu cadastro simples gratuito, caso não tenha.
- Na Remessa Online, selecione o motivo da transferência internacional e a moeda.
- Por fim, copie os dados bancários e envie para o pagador da transferência.
Assim que a transferência for creditada, a Remessa Online irá enviar em até 2 dias úteis um e-mail para o beneficiário informando o recebimento do valor. Após isso, basta resgatar o dinheiro na Remessa Online e transferir para a conta Nubank.
3. Wise
A Wise, antiga TransferWise, é uma plataforma que permite você receber pagamentos do exterior em sua própria conta corrente ou poupança. A Wise opera no Brasil através dos seus correspondentes locais, o MS Bank e Banco Rendimento.
Com um cadastro bem rápido, a Wise permite você enviar dinheiro para 70 países. Além de oferecer opção para adquirir um cartão de crédito e muitas outras vantagens. Sendo uma ótima opção para você que busca como receber pagamentos do exterior.
4. Western Union
Presente no Brasil desde 1997, a Western Union realiza envio e recebimento de dinheiro entre diversos países. Em poucos cliques você pode receber pagamentos do exterior ou enviar dinheiro direto para a conta do destinatário ou para ele retirar em uma agência da Western Union.
Para fazer a retirada é necessário um código de transferência (Money Transfer Control Number) e seu documento de identificação. Além disso, as tarifas variam de acordo com a forma de retirada, o país de origem e o valor enviado.
É possível fazer uma simulação das tarifas e taxas pelo site da empresa. A Western Union também oferece a opção de verificar o status da sua transferência de dinheiro a qualquer hora.
5. MoneyGram
Assim como na Western Union, a MoneyGram também conta com a opção de retirar o dinheiro pessoalmente em um agência ou receber o dinheiro diretamente em sua conta bancária. Quem for enviar o valor é quem escolhe a forma de recebimento, o que vai influenciar no valor total recebido.
Quando receber pagamentos do exterior em uma agência, é necessário preencher um formulário com o número de referência dado pelo remetente e apresentar o seu documento de identidade.
6. Xoom
O Xoom, uma plataforma associada ao PayPal, também realiza operações de dinheiro do exterior para o Brasil. Para isso, o usuário deve fazer um cadastro no Xoom ou utilizar sua conta PayPal. O pagamento pode ser feito por débito, crédito ou saldo no PayPal.
Para receber pagamento do exterior no Xoom, o dinheiro é depositado em sua conta corrente, e existem dois tipos de custos envolvidos, a taxa de transação e taxa de conversão (com câmbio turismo). É possível conferir todas as informações e taxas no site oficial da plataforma.
7. Ria MoneyTransfer
A Ria MoneyTransfer é outra alternativa disponível no mercado. Com essa ferramenta é possível receber pagamentos do exterior em mais de 140 países, porém os locais de origem são apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos.
É possível receber pagamentos internacionais no Brasil através de depósitos em conta-corrente ou retirada em um parceiro conveniado à plataforma. O remetente do pagamento é quem irá escolher como você vai recebê-lo.
As taxas são pagas pelo remetente, e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio.
8. Banco Inter
Com o aplicativo do Banco Inter, é possível receber dinheiro internacional e pagamentos do exterior, como do Google AdSense, por exemplo. O processo pode ser feito através da opção de Recebimento, na área de câmbio do aplicativo. Todas as orientações da operação são enviadas por e-mail.
O Banco Inter não cobra tarifas para o envio e o recebimento do dinheiro, mas repassa o custo com as transações, referentes a taxas SWIFT e com banco correspondente, por exemplo. Todas as operações de transferência custam R$50 e não há cobrança para recebimentos, por enquanto.
Qual o melhor banco para receber pagamentos do exterior?
Não existe uma opção melhor ou pior, mas sim um conjunto de fatores que determinam a escolha, como tarifas, cotações, relacionamento, entre outros. Tudo irá depender das suas necessidades.
Confira as tarifas cobradas pelos principais bancos tradicionais brasileiros para você receber pagamentos do exterior:
- Caixa Econômica Federal: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de 20 dólares e o máximo de 100 dólares.
- Banco Bradesco: até 100 dólares, a depender da quantia.
- Banco Itaú: R$ 140 a R$ 200.
- Banco do Brasil: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de R$ 50 e o máximo de R$ 250.
É importante lembrar que ainda existe a cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O prazo para disponibilizar o dinheiro é de três dias úteis. Geralmente, é necessário entrar em contato com o seu banco para solicitar que a operação seja feita pelo Internet Banking.
Como mostramos, apesar de ser uma opção válida, é complicado definir qual é o melhor banco para receber pagamentos internacionais. Todas as instituições cobram taxas parecidas e, dessa forma, ficará a cargo do usuário levar em consideração outros fatores no momento da escolha.
Pode receber Pix de outro país?
Não é possível receber Pix de outro país. Entretanto, o Banco Central planeja lançar o Pix internacional até 2023. Esse novo recurso permitirá a transferência direta entre contas brasileiras e no exterior.
Atualmente, sabe-se que ele está em fase de testes e será aceito em 60 países, porém ainda não foram divulgadas informações concretas sobre o prazo de recebimento e taxas desse serviço.
Receber pagamentos do exterior com banco: vale postal eletrônico
Além das plataformas que apresentamos, existe uma opção menos tecnológica, mas que também funciona, os Correios. Eles oferecem um serviço de transferência internacional chamado de Vale Postal Eletrônico.
Para fazer essa operação, o remetente precisa ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior e, quando o dinheiro estiver disponível no Brasil, você receberá correspondência informando em qual agência dos Correios você pode sacar o dinheiro do exterior.
Os custos, pagos pelo remetente, vão variar de acordo com o país e os Correios não vão cobrar tarifas de você. Mais informações no site do Correios.
Receber pagamentos do exterior paga imposto?
Atualmente é possível receber pagamentos do exterior sem precisar pagar taxas de transferências internacionais entre bancos, sem taxas Swift, bancos intermediários, percentual na taxa de banco, apenas com uma tarifa, onde já está incluído o IOF, de forma legal e totalmente online.
O IOF é aplicado em certas transações e seu valor varia de acordo com o tipo de operação. Por exemplo, ao utilizar um cartão internacional no exterior, paga-se uma taxa diferente daquela ao enviar dinheiro do exterior.
Entretanto, se você receber pagamentos do exterior por meio de algumas plataformas online, o IOF e outras taxas estão inclusas no dinheiro pago pelo remetente.
Quanto posso receber do exterior?
De acordo com o Banco Central, você pode receber até R$10.000,00 sem grandes burocracias. Para valores maiores, será exigida a declaração de imposto de renda. Para ter mais informações, você pode acessar o site do Banco Central.
Aprendeu como receber pagamentos do exterior?
Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender tudo sobre como receber pagamentos do exterior com as melhores plataformas para esse tipo de transação.
Se você quer trabalhar em casa com a possibilidade de ganhar em dólar ou em euro, confira nosso artigo com várias ideias de como trabalhar em casa.
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