Conta internacional: 10 melhores opções

Atualmente o acesso a serviços bancários internacionais se tornou uma necessidade comum nesse mundo cada vez mais globalizado. De acordo com dados do Banco Central, o saldo de investimentos em renda fixa no exterior foi de US$ 2,87 bilhões no último ano.

Seja para investir em mercados globais, fazer transações fora do Brasil ou simplesmente simplificar a sua viagem para o exterior, criar uma conta internacional pode oferecer diversos benefícios.

Para facilitar essas operações e deixá-las mais acessíveis no dia a dia, ter uma conta internacional é fundamental. Entretanto, escolher um banco para criar essa conta exige que você entenda quais irão atender às suas necessidades.

Pensando nisso, vamos te mostrar as vantagens de abrir uma conta internacional e as melhores opções disponíveis. Analise cada detalhe para encontrar a que melhor atende suas necessidades. Confira!

Qual é o melhor banco para abrir uma conta internacional?#

Escolher uma conta internacional vai depender das suas necessidades, como, por exemplo, o objetivo da conta, seja para investimentos, viagens, os serviços procurados ou os custos envolvidos.

Entretanto, alguns bancos se destacam por oferecer boas soluções para brasileiros. Por isso, separamos algumas das melhores opções de conta internacional.

1. Nomad#

A Nomad é um banco digital sediado nos EUA e oferece uma conta internacional que permite transferir e converter reais para dólares de forma rápida e prática. Além disso, a conta da Nomad não possui tarifas mensais, oferecendo a facilidade de conversão de moeda com apenas alguns toques.

A conta internacional da Nomad facilita operações de câmbio, recebimento de transferências do exterior e compras fora do Brasil. Além disso, disponibiliza um cartão de débito internacional sem cobrança de anuidade ou taxas extras.

Com IOF de 1,1% e uma taxa de serviço de 2%, as conversões de moedas são baseadas no dólar comercial. Além disso, é possível economizar até 10% em suas compras internacionais.

Para abrir sua conta internacional na Nomad, basta baixar o aplicativo para Android ou iOS e realizar o cadastro preenchendo suas informações e enviar os documentos necessários, como uma foto da identidade e uma selfie.

Feito isso, sua conta será avaliada e aberta em até 1 dia útil, caso tudo esteja correto. Caso alguma correção seja necessária, você receberá uma notificação pelo aplicativo ou e-mail.

A JivoChat tem um cupom que pode ajudá-lo a iniciar sua jornada com a Nomad de forma vantajosa. Confira o vídeo abaixo para mais informações e, ao baixar o app, utilize o código JIVOCHAT20 durante o cadastro.

2. C6 Bank#

O C6 Bank oferece uma alternativa interessante com sua conta internacional, que também permite realizar transações em euros, utilizando sempre a cotação do câmbio comercial. O gerenciamento é simplificado, pois todas as suas contas digitais, incluindo a internacional, podem ser acessadas através do mesmo aplicativo.

Uma das principais funcionalidades da conta internacional do C6 Bank é a possibilidade de programar a conversão automática de moeda, assim que a taxa de câmbio atinge o valor definido pelo usuário. Além disso, essa conta não possui custos de manutenção, como mensalidades ou anuidades.

Outro benefício é a opção de realizar saques gratuitos na rede Chase nos Estados Unidos. Em outros países, através da rede Cirrus, há uma taxa de US$ 5 por saque.

As transferências internacionais podem ser feitas via wire transfer, com a aplicação das respectivas taxas, e o cartão da C6 Conta Global é aceito globalmente. Para transações em moedas diferentes do dólar ou euro, há um spread adicional de 2%.

A abertura da conta digital em dólar é gratuita, mas exige o investimento de R$ 20 mil em CDBs pelo aplicativo do C6 Bank, ser titular de um cartão C6, C6 Platinum ou C6 Carbon, e realizar uma operação de câmbio mínima de US$ 100 ou € 100 até o final do mês subsequente à abertura. O valor inicial de US$ 10 para abrir a conta é reembolsado após o cumprimento desses requisitos.

Quanto aos custos, as transferências para a conta têm um IOF de 1,1%, além de um spread cambial de 2%. Compras em outras moedas também estão sujeitas a esse spread de 2%.

3. Banco Inter#

A conta internacional do Banco Inter, conhecida como Global Account, permite realizar transações em moedas estrangeiras sem a incidência de IOF por cada operação. Essa opção é especialmente vantajosa para quem costuma fazer compras em viagens ou em sites internacionais, pois possibilita manter saldo em moeda estrangeira.

Outro ponto positivo é que não há taxas para abrir, manter ou deixar a conta inativa. Os usuários podem realizar transferências para mais de 60 países e entre contas americanas gratuitamente, utilizando o sistema ACH.

A abertura da conta internacional do Inter é gratuita, assim como a manutenção da conta. As únicas taxas cobradas são o Spread de 0.99% e IOF de 1.1%

As conversões de moeda seguem a cotação do dólar comercial, que oferece uma taxa mais favorável em comparação ao dólar turismo. Além disso, a conta permite saques sem custo na rede Allpoints e disponibiliza um cartão de débito Mastercard, também isento de IOF em transações.

O Banco Inter ainda oferece cashback em dólar para compras realizadas no shopping global ou na compra de gift cards diretamente pelo aplicativo.

4. Wise#

A conta global da Wise é outra excelente alternativa para quem deseja uma conta internacional, oferecendo a possibilidade de escolher entre 40 moedas diferentes.

A plataforma permite realizar conversões de moedas em poucos segundos, garantindo que você sempre tenha a moeda certa disponível para suas compras internacionais. Além disso, a Wise facilita o recebimento de dinheiro do exterior em até oito moedas principais sem cobrar taxas extras.

Entre os principais benefícios da Conta Wise estão as tarifas competitivas, como o uso da cotação do câmbio comercial. O aplicativo da Wise é simples e prático, facilitando o gerenciamento da conta internacional em dispositivos Android e iPhone durante viagens.

O cliente também pode contar com suporte disponível para tirar qualquer dúvida quando necessário.

5. Santander Select Global#

A Select Global do Santander é uma conta internacional totalmente digital, pensada especialmente para quem costuma viajar ou fazer compras fora do país.

Com essa conta internacional, os clientes têm acesso a um cartão de débito que é aceito em mais de 200 países, utilizando a taxa de câmbio comercial e contando com um IOF reduzido de 1,1%. Além disso, é possível realizar saques sem custo em caixas eletrônicos da rede Santander no exterior.

Porém, essa conta internacional está disponível apenas para quem possui os planos Private, Van Gogh, Select ou Especial. É importante observar que as informações detalhadas sobre tarifas podem ser mais restritas.

6. My Account Bradesco#

A My Account Bradesco é uma alternativa tradicional entre as principais contas internacionais. Disponível em mais de 195 países, ela permite realizar a conversão de dólares para outras moedas de forma automática por meio do cartão de débito internacional Visa.

Não há cobrança pela abertura da conta, mas é necessário fazer um depósito inicial de US$ 100. Para saques no exterior, é aplicada uma taxa de US$ 5.

É possível transferir valores entre contas Bradesco no Brasil e My Account de maneira instantânea. No entanto, um ponto negativo é que a conta só permite receber transferências de outra conta Bradesco com o mesmo titular.

O IOF é de 1,1%, e o spread não é especificado. A anuidade, a abertura de conta e a emissão do cartão são isentas de taxas, mas o banco informa que essas condições são promocionais, sem confirmação de valores futuros.

7. Nubank#

Destinada aos clientes Ultravioleta e em colaboração com a Wise, o Nubank disponibiliza uma conta internacional que permite movimentações em euros e dólar, com uma cotação mais competitiva do que as taxas de câmbio convencionais.

A conta global do Nubank inclui um cartão de débito Mastercard World Elite, aceito para saques em caixas eletrônicos e compras em mais de 200 países. Além disso, oferece um chip virtual com 10GB de internet válida por 30 dias, em mais de 40 destinos, sendo uma ótima opção para quem vai viajar.

Essa conta em dólar facilita a conversão automática de moedas, com o saldo exibido de forma separada. O Nubank também isenta os clientes de taxas de abertura e manutenção da conta, além de oferecer dois saques gratuitos por mês no exterior. Todas as operações são controladas diretamente pelo app do Nubank.

As únicas tarifas aplicadas são o IOF de 1,1% e uma taxa de 0,8% para cada conversão cambial.

8. Itaú Avenue#

O Banco Itaú também conta com uma conta internacional em parceria com a Avenue, uma corretora de investimentos com sede em Miami. A plataforma oferece tanto serviços de investimento quanto de conta bancária, proporcionando uma solução completa para quem deseja acessar o exterior.

A abertura da conta Avenue é gratuita e feita em minutos. Com ela, você pode investir fora do Brasil e usar um cartão de débito em dólar, aceito em mais de 150 países.

A Avenue facilita o investimento no mercado americano de forma simples e segura, com uma plataforma em português e relatórios fáceis de entender, ajudando na declaração de impostos.

9. Easy BB Americas#

O Banco do Brasil disponibiliza uma conta internacional chamada Easy BB Americas. Diferente de outras opções da nossa lista, a conta internacional do BB pode ser criada pessoalmente na agência ou diretamente no aplicativo.

Ao criar uma conta no Easy BB você recebe um cartão de débito Visa do BB Americas Bank, que possibilita saques gratuitos em mais de 40 mil caixas eletrônicos parceiros. Outro destaque da conta internacional do BB, você pode fazer transferência entre contas do Banco do Brasil.

Por outro lado, para criar uma conta internacional no Easy BB é necessário realizar um depósito inicial de US$ 100.

10. BS2 Go#

O BS2 Go é a conta internacional do Banco BS2, e você não precisa ser correntista para criar uma conta. Além disso, essa conta não impõe taxas de manutenção, inatividade ou mensalidade.

O cartão de débito internacional vinculado é um Mastercard Platinum, que oferece até 10% de desconto em compras realizadas fora do Brasil. Em relação às tarifas, as principais taxas do BS2 são:

• IOF para conversão de reais em dólares: 1,1%;
• IOF para uso do cartão de crédito: 5,38%;
• IOF para recebimento de AdSense: 0,38%;
• Taxa de US$ 5 por saque em caixas eletrônicos.

Apesar de não cobrar mensalidade, para ativar o seu cartão é necessário movimentar no mínimo US$ 30. A conta em dólar BS2 Go pode ser facilmente criada pelo aplicativo, que está disponível para Android e iOS.

Qual a diferença entre uma conta corrente e uma conta internacional?#

A principal diferença entre uma conta internacional e uma conta tradicional são os serviços oferecidos e o seu propósito específico. A conta internacional permite que o usuário acesse diretamente à moeda estrangeira, como dólar, sem a necessidade de conversão na hora da transação.

Isso significa que, ao realizar uma compra ou um saque, o valor já estará em dólar evitando qualquer preocupação com a flutuação cambial e custos adicionais.

Entretanto, geralmente as contas internacionais não oferecem crédito rotativo para cobrir eventuais descobertos. Isso quer dizer que, o usuário deve ter um controle financeiro mais rigoroso, pois não conta com um cheque especial para situações emergenciais.

Além disso, essa modalidade de conta não costuma disponibilizar alternativas de opções de investimentos automáticos, como acontece com algumas contas tradicionais dos bancos brasileiros.

Por que ter uma conta internacional?#

Hoje em dia, o mercado financeiro oferece diversas alternativas de contas internacionais, tornando a gestão de transações no exterior, como receber dinheiro muito mais prática. Cada opção tem suas particularidades, mas de maneira geral, as vantagens de uma conta internacional são as seguintes:

1. Facilidade nas transações em moedas estrangeiras#

As contas internacionais tornam muito mais simples e ágil a movimentação de dinheiro em diferentes moedas. Elas permitem a compra de dólar, por exemplo, ou a conversão de outras moedas de maneira rápida, diretamente no aplicativo da instituição financeira, eliminando a necessidade de saques em espécie durante viagens.

2. Conversão de moeda com taxas atrativas#

A conversão de moedas envolve diferentes taxas, dependendo da modalidade utilizada. Com contas internacionais, as taxas tendem a ser mais vantajosas, como no caso do IOF reduzido, o que pode representar uma economia significativa.

3. Benefícios para viagens internacionais#

Se você está planejando uma viagem, além de poder realizar transações entre países de forma digital com sua conta internacional, algumas dessas contas oferecem benefícios adicionais, como seguros, descontos em passagens, hospedagem e outros serviços de viagem.

4. Possibilidade de obter um cartão internacional#

Outra vantagem de ter uma conta internacional é a emissão de um cartão próprio. Com ele, você pode realizar compras online ou em lojas físicas no exterior, utilizando a função débito e aproveitando uma conversão de moeda mais favorável. Além disso, é possível fazer saques em caixas eletrônicos em diversas localidades ao redor do mundo.

5. Isenção de taxas#

Algumas contas internacionais oferecem isenção de tarifas e anuidades, desde o momento de abertura, o que garante que você não precise se preocupar com cobranças adicionais no futuro.

Como abrir uma conta internacional?#

O processo de abertura de uma conta internacional varia conforme a instituição financeira, mas geralmente pode ser feito de forma totalmente digital, pelo aplicativo do celular.

Os documentos necessários costumam incluir identificação pessoal, como RG, CPF, CNH, e comprovantes de residência. Cada instituição define suas próprias regras e exigências para esse processo.

Quais as taxas de uma conta internacional?#

De forma geral, as taxas associadas a essa modalidade de conta vão variar de acordo com o banco e o tipo de conta. Normalmente, não há custos para abertura e manutenção da conta internacional.

A principal taxa aplicada está relacionada à conversão de moedas, onde a instituição pode cobrar um spread cambial, que é a diferença entre a taxa de mercado e a taxa oferecida pelo banco.

Outras taxas incluem cobranças para transferências entre instituições diferentes ou saques em caixas eletrônicos no exterior.

Contas internacionais são seguras?#

As contas internacionais oferecem altos níveis de segurança. Contudo, isso depende da instituição financeira, do país onde a conta é aberta e das práticas de segurança adotadas pelo cliente.

Nos Estados Unidos, por exemplo, o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) assegura os depósitos em até $250.000 por depositante, por categoria de propriedade, garantindo proteção em caso de falência do banco.

Existe alguma restrição legal para manter uma conta internacional?#

Há algumas restrições legais relacionadas à abertura e manutenção de contas internacionais, que podem variar conforme o país de residência e o país da conta. Brasileiros com ativos no exterior superiores a US$ 100.000,00 devem declará-los ao Banco Central por meio do Censo Anual de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE).

Além disso, os bancos internacionais exigem a comprovação da identidade e da origem dos fundos, conforme regulamentações KYC e AML.

Qual é a melhor conta internacional para quem viaja?#

A melhor conta internacional para quem viaja é aquela que facilita a gestão de fundos entre as contas e oferece economia com tarifas de transferência. Entre as opções disponíveis, estão Nomad, Bradesco, Banco do Brasil, C6 Bank e Inter, que oferecem contas internacionais focadas em viajantes.

Encontrou a melhor conta internacional?#

Esperamos que este texto tenha sido útil para você escolher a conta internacional que melhor se adeque às suas necessidades e facilite a abertura da sua conta de maneira tranquila.

Se você está interessado em investir fora do país e quer diversificar seu portfólio, não deixe de conferir nosso artigo sobre os melhores bancos para investimento.